Los beneficios de jubilación en USA

El cálculo de los  beneficios de jubilación en USA también es un misterio.

Uno de los grandes misterios de las finanzas personales es: ¿Cómo se calculan los beneficios de jubilación de la seguridad social? El cálculo en sí es algo así como un misterio. Es tan complejo que no estoy seguro de quién podría haberlo soñado. Estoy seguro de que la mayoría en el Congreso no lo entiende. En este artículo, veremos brevemente lo que sucede en el cálculo.

Nos concentraremos en el método de cálculo de los beneficios de jubilación vigente desde 1979. Antes de eso, se usaba un método diferente, pero igualmente extraño. Los cambios se instituyeron en 1979 para ayudar a mantener los beneficios más o menos a prueba de inflación. 

El cómputo comienza determinando el Promedio de Ingresos Mensuales Indexados (AIME) de un trabajador. El AIME se basa en los salarios de seguridad social del trabajador o las ganancias del trabajo por cuenta propia después de 1950, pero solo hasta el máximo de seguridad social para cada año.

Luego, los ingresos del trabajador se "indexan" ajustándolos a los aumentos salariales nacionales promedio. El propósito de la indexación es establecer los salarios en términos del nivel de salarios en el segundo año anterior a la elegibilidad para la seguridad social. Por lo general, es elegible para el seguro social a los 62 años, por lo que indexamos el año en que cumple 60 años.

Ahora que ha "ajustado" las ganancias, debe determinar el promedio. Comience este proceso determinando la cantidad de años después de 1950 (o cumplir 21 años si es posterior) y antes de cumplir 62 años. ¿Tiene ese número? Genial, ahora resta cinco. (¿Por qué cinco? Me gana). 

El Seguro Social llama a esta cifra el "número de años base de cómputo". Ahora, regrese a sus ganancias anuales indexadas y seleccione los años de mayor ganancia hasta que tenga suficiente para igualar el "número de años base de cómputo". 

Por ejemplo, comenzó a trabajar a los 22 años y trabajó hasta los 62. Sus beneficios se calcularán en función de los 35 (40 - 5) años más altos de ganancias indexadas. Finalmente, sume todos los años indexados y divida por el número de meses en esos años. Enhorabuena, acaba de calcular el AIME. 

Si pensabas que habías terminado, adivina de nuevo. El monto del beneficio de seguridad social es igual al monto del seguro primario (PIA). Afortunadamente, no tienes que hacer estos cálculos tú mismo. La Administración del Seguro Social se complace en hacerlo por usted. 

Simplemente obtenga un formulario SSA-7004-PC de su oficina local del Seguro Social, llénelo y envíelo. En unas pocas semanas, la buena gente del Seguro Social le enviará una estimación de su beneficio.

También le enviarán una copia impresa de su "registro de ganancias". Su registro de ganancias es la cantidad que el Seguro Social cree que ganó cada año. Vale la pena comprobar esto periódicamente, digamos cada tres años. Los errores son posibles y esos errores pueden costarle beneficios de seguridad social más adelante.